こんにちは。
7月の家計簿遅くなったけど、今日締められました。
7月を振り返って、特に大きな買い物もなくって感じでしょうか・・・。
細かく言うともう少し節約できるのではと思っていますが・・・。
8月は支出が増えるので7月は取り合えず良い感じで終われたのでgoodでしょう。
そろそろ、老後の生活を考える年齢です。
子どもの教育費や親世代の介護にもお金がかかってくる・・・。
と言っても、ハイリスクな事は出来ないし・・・。
資産運用の勉強をしていると、聞いたことがあると思いますが、ドル・コスト平均法。
ドルコスト平均法とは、価格が変動商品に対して、常に一定金額を、定期的に購入する方法です。
40歳からの資産運用は、低リスク商品を選んで運用。
投資信託がおすすめです。
家計簿の振り返りをしていて、ほったらかしの投資信託を思い出したのでチェックしてみたら、波はあるけどプラスになっていていい感じに増えてきています。
と言っても、基本的に怖がりなので毎月500円しか購入していませんが・・・。
そして、覚書としてここに書いておこうと思います。
2015年7月1日から購入して、2022年8月7日現在 毎月500円分購入して43,000円支払っています。
2015年 3000円購入 トータルリターン △73 △2.43％
2016年 6000円購入 トータルリターン +540 +6.04％
2017年 6000円購入 トータルリターン +1873 +12.10％
2018年 6000円購入 トータルリターン △1977 △8.47％
2019年 6000円購入 トータルリターン +3691 +13.48％
2020年 6000円購入 トータルリターン +2347 +6.33％
2021年 6000円購入 トータルリターン +5944 +13.09％
2022年 4000円購入 トータルリターン △169 △0.30％
合計 43000円購入 トータルリターン +12176 +28.31％
まだ40代と言う事で、もう少し投資信託を増やす方向で考えても良いのかな・・・。
毎月の家計簿で節約できている分、投資信託に回してみようかと思っています。
まず今は、積立NISAにするか、一般投資信託にするか迷っています。
積立NISAの場合、毎年40万円の積立で20年間は非課税ですが、元本割れのリスクがある。
20年最長まで運用せず、積立期間を短くして余裕をもって運用する方が良いのかな？
10年くらいでどれだけリターンがあるか、毎月確認し売り時を決めないといけない。
10年目～15年目までに年利3％まで到達したときに売る。
暴落する事を考えれば、10年くらいで考えないといけないのかも知れない。
購入する時に、売るときのどのくらいで売るか、暴落した時対処方法など考える必要があると思います。
10年目に暴落しても、後10年で年利2％でも上がれば売れるだろうし、リスクを回避する方法も頭に入れておきたい。
一般投資信託の場合は、20年を過ぎても運用し続けられるので、20年直前で暴落しても、年利2％まで上がれば売れるだろ。
ただ、売った時非課税枠がないので、所得税と住民税がかかる。
リスクを伴うので、焦らずもう少しゆっくり考えるとしよう。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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